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太阳城亚洲:银行存管签约寥寥 P2P资金如何保证?

记者:太阳城亚洲 时间:2017-10-07 03:26  来源:太阳城亚洲国际娱乐
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北京大成(上海)状师事宜所高级合伙人刘新宇对《第一财经日报》记者暗示 ,监禁部分明确对网贷资金账户体系提出要求,旨在实现:第一,网贷平台自有资金账户与投资人账户的隔离,防止资金混同引发资金池风险;第二,每一笔资金流向依托于一个划付指令,从而与项目逐一匹配。 电视剧情

《第一财经日报》记者盘点了现在资金在平台的留存方式,共有四种模式。第一种,“资金池”模式,即平台直接在银行开设企业账户,乃至个人账户,投资者将钱汇给平台在银行的账户,平台方是否挪用投资者资金全靠“自发”,没有任何保障。这种模式,早在划定“红线”之前就被行业所禁止,但是仍有大量平台在实际运作中使用该种模式。


资金存管正规化 超20家银行入场

银行存管签约寥寥 P2P资金如何保证?

P2P平台资金留存的四种模式


但是阮元称,银行尽调更多依托于线下,但是对付小额高频的纯网络借贷,现在更多依托大数据或者经验分析,项目风险难以控制。“信托随着技术进步,会对假造交易控制进一步加强,加上将来监禁落地会有响应要求,将来可能向这个方向发展,但现在从技术上还实现不了。”阮元说。



第二种,第三方支付托管,即第三方支付在银行开设的备付金账户,这种模式的短处在于,所有与该第三方支付拥有托管协议的平台,以及第三方自营营业资金,例如收单资金、支付资金,同一放在备付金账户中,没有清晰划分,资金流向处于监禁灰色地带。





尽管,P2P资金存管银动作静频出,但是从行业团体来看,数量仍然寥寥。

第四种,强存管模式。此种模式下,银行和平台方成立双账户,投资者在平台注册账户的同时,在银行也会开设响应的弱实名电子账户,并且每一笔资金调拨均必要投资者确认,即在投标充值时主动转入该银行页面,资金在银行账户间流转,平台仅仅是记录账户,不经手资金。




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